Τα φοιτητικά δάνεια είναι χρηματοδοτικές λύσεις που δημιουργήθηκαν και είναι σχεδιασμένες ειδικά για φοιτητές ΑΕΙ και ΤΕΙ αλλά και για επιλεγμένα κολέγια. Οι τράπεζες δίνουν στους φοιτητές την δυνατότητα για την κάλυψη κόστους για να σπουδάσουν στην Ελλάδα ή στο εξωτερικό προσφέροντας ενδιαφέρουσες και συμφέρουσες λύσεις για την αντιμετώπιση της μεγάλης αυτής δαπάνης. Τα δάνεια αυτά μπορούν να δοθούν απευθείας στους ενδιαφερόμενους φοιτητές (πολλές φορές απαιτείται εγγύηση του γονέα) ή στους γονείς τους και προσφέρουν μια διευκόλυνση και ανεξαρτησία κατά την διάρκεια των σπουδών τους.
Σε ορισμένες χώρες, τα φοιτητικά δάνεια τα δίνουν τα τραπεζικά ιδρύματα αλλά και μη κερδοσκοπικοί φορείς και ιδρύματα τα οποία δημιουργούν διάφορα προγράμματα χρηματοδότησης των σπουδών των φοιτητών, όπως για παράδειγμα στις Ηνωμένες Πολιτείες το Federal Perkins Loan Program για τα Student Loans και College Loans, Scholarships.
Για τους φοιτητές, τους σπουδαστές που φοιτούν σε δημόσια ιδρύματα και ιδιωτικά σχολές ή για μεταπτυχιακές σπουδές, τράπεζες προσφέρουν ειδικά φοιτητικά δάνεια με συμφέρουσες ανταγωνιστικές τιμές στο επιτόκιο και πολύ ευνοϊκούς όρους αποπληρωμής των δόσεων για τις δαπάνες που πρόκειται να καλύψουν δίδακτρα, ενοίκιο, αγορά επίπλων και οικιακού εξοπλισμού, καθώς και την κάλυψη εξόδων για την αγορά των ηλεκτρονικών υπολογιστών.
Οι τράπεζες προσφέρουν στους φοιτητές προνομιακά τραπεζικά προϊόντα όπως φοιτητικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου με προνομιακό επιτόκιο κατάθεσης, φοιτητικά και σπουδαστικά δάνεια με περίοδο χάριτος, δυνατότητα χρηματοδότησης σπουδών μέσω καταναλωτικού δανείου με προνομιακό επιτόκιο και διευκολύνσεις στην αποπληρωμή, ειδικές φοιτητικές πιστωτικές κάρτες με έκπτωση στην ετήσια συνδρομή η πολλές φορές χωρίς συνδρομή χαμηλότερο επιτόκιο από τα ισχύοντα των πιστωτικών καρτών.
Υπάρχουν πολλοί και διάφοροι τύποι των προσωπικών και καταναλωτικών δανείων οι οποίοι ποικίλλουν από τράπεζα σε τράπεζα και προσαρμόζονται ανάλογα με την αιτούμενο ποσό για την χρηματοδότηση των σπουδών αλλά και την και την αξιολόγηση του πελάτη για την πιστοληπτική του ικανότητα.
Τα συνηθισμένα κριτήρια για την λήψη φοιτητικού και σπουδαστικού δανείου είναι:
- Το επιτόκιο του δανείου
- Τα έξοδα έγκρισης του δανείου
- Η παροχή ευελιξίας κατά την αποπληρωμή του δανείου δηλαδή αναπροσαρμογή των αριθμών δόσεων και του ύψους επιτοκίου του δανείου ή πρόωρη (μερική ή ολική) αποπληρωμή του δανείου χωρίς πρόσθετη επιβάρυνση
- Οι επί πλέον συμπληρωματικές παροχές, για παράδειγμα πιστωτική κάρτα με δωρεάν συνδρομή
- Η ταχύτητα έγκριση του δανείου
Θα πρέπει οι υποψήφιοι φοιτητές δανειολήπτες να προσέξουν κάποια χαρακτηριστικά των φοιτητικών δανείων:
- Την διάρκεια των ετών ή των εξαμήνων σπουδών που καλύπτει το δάνειο
- Το μέγιστο ποσό που μπορεί να δοθεί για όλη την διάρκεια των σπουδών ή για μέρος των σπουδών
- Εάν υπάρχει περίοδος χάριτος για αποπληρωμή του δανείου
- Από ποιόν πληρώνεται ο τόκος, διότι σε κάποιες Ευρωπαϊκές χώρες ο τόκος καταβάλλεται από το κράτος
- Εάν υπάρχουν πρόσθετοι περιορισμοί στη χρησιμοποίηση του ποσού του δανείου
Τώρα πλέον όλες οι τράπεζες έχουν πληθώρα από ευέλικτα προγράμματα για κάθε ανάγκη του φοιτητή κατά την διάρκεια των σπουδών του αλλά και αρκετά φειδωλές στις χορηγήσεις δανείων λόγω έλλειψη ρευστότητας, αποτέλεσμα της μεγάλης οικονομικής κρίσης που δοκιμάζει τις αντοχές της χώρας την τελευταία τριετία από τις αρχές του 2009.
Λόγω όμως της οικονομικής κρίσης η οποία έχει σαρώσει τα ελληνικά νοικοκυριά η λύση για ένα φοιτητικό δάνειο θα πρέπει να διερευνηθεί σε βάθος με έρευνα αγοράς σε όλες τις τράπεζες και σε όλα τα τραπεζικά προϊόντα που προσφέρουν έτσι ώστε να παρθεί μία σωστή απόφαση από που θα παρθεί το δάνειο, αν όντως ανάγκη για το δάνειο, αλλά και για το αν αξίζει μια τέτοια λύση .
Σε πολλές περιπτώσεις η υπερχρέωση των οικογενειών από φοιτητικά ή σπουδαστικά δάνεια η οποιασδήποτε άλλης μορφής δανείων όπως είναι τα εορτοδάνεια, τα δάνεια διακοπών, τα στεγαστικά δάνεια ή τα επιχειρηματικά δάνεια και τις πιστωτικές κάρτες, οδηγούν σε αδυναμία πληρωμής των δόσεων των δανείων και δεν μπορούν να ανταποκριθούν πλέων σε αποπληρωμή των χρεών τους με αποτέλεσμα δυσάρεστες καταστάσεις όπως η πτώχευση και ο πλειστηριασμός ακίνητης περιουσίας του οφειλέτη. Στις Ηνωμένες Πολιτείες χρειάστηκε με την παρέμβαση του Πρόεδρο Barack Obama να δοθεί χάρη σε υπερχρεωμένους οφειλέτες φοιτητικών δανείων, φοιτητές και δασκάλους, με την εφαρμογή ειδικού προγράμματος γνωστό σαν Teacher loan cancellation πρόγραμμα, προβλέποντας επίσης πάγωμα για μεγάλο χρονικό διάστημα αλλά και συγχωνεύσεις δανείων, όπως διαβάζουμε περισσότερα στο Obama and teachers student loans forgiveness program.
